近日，中国银行在个人大额存单市场推出新动作，五年期个人大额存单产品重新进入公众视野。这一举措标志着此前一度消失的长期限大额存单正式回归，为储户提供了新的投资选择。
通过中国银行手机银行App查询发现，该行目前提供两款五年期个人大额存单产品，起存金额均为20万元。其中2026年一期产品年利率为1.55%，2025年一期产品年利率达1.6%，两款产品的销售时间均标注为2026年7月1日。在产品期限设置上，中国银行同步推出1个月至5年共七个期限的大额存单，形成完整的期限结构。
与同业对比显示，其他国有大行尚未跟进长期限产品布局。以工商银行为例，其当前在售的大额存单最长期限为三年，两款3年期产品利率均为1.55%。这种差异反映出各商业银行在负债管理策略上的不同取向。
业内专家指出，大额存单作为商业银行重要的负债工具，其发行策略与银行资产负债管理密切相关。邮储银行研究员分析认为，此前部分银行压缩大额存单规模，主要是出于控制负债成本、稳定净息差的考虑。特别是在利率下行周期，长期限高利率产品会加大银行的利息支出压力。
据银行业人士透露，监管部门并未对长期限大额存单设置发行限制，银行可根据自身资产负债结构、流动性状况及市场竞争态势自主决策。但考虑到当前利率环境及银行负债管理需求，预计五年期等超长期限产品不会成为市场主流，三年期及以下期限产品仍将是主力品种。
