近期，工商银行最新一期3年期大额存单产品引发市场关注。该产品起存金额从常规的20万元大幅提升至100万元，但年化利率仍维持在1.55%水平，目前系统显示已售罄。值得注意的是，该行同期在售的20万元起存3年期大额存单及50元起存的3年期定期存款，最高利率同样达到1.55%，形成特殊的市场现象。
记者梳理多家国有银行APP发现，建设银行、农业银行、中国银行当前推出的3年期大额存单产品均保持20万元起存标准，利率统一设定为1.55%。农业银行特别推出500万元起存的专属产品，利率同样未作上浮。相比之下，邮储银行APP显示"暂无符合条件产品"，交通银行则提示"当前无可购买产品"，反映出不同银行在产品供给策略上的差异。
金融行业研究员分析指出，大额存单起存门槛提高而利率未同步上调，折射出银行业在低利率环境下的负债管理新策略。通过收紧高门槛产品供给，银行实质上优化了负债结构，减少对高成本存款的依赖。这种调整既符合监管部门引导降低实体经济融资成本的要求，也有助于缓解银行净息差收窄压力。
在流动性管理方面，大额存单仍保持独特优势。尽管利率与普通定期存款持平，但部分产品支持转让、质押等功能，为储户提供更灵活的资金调度空间。专家建议，在当前存款利率下行周期中，投资者应密切关注各家银行产品动态，根据自身资金使用计划进行多元化配置，可适当考虑货币基金、国债逆回购等低风险投资工具作为补充。
市场观察人士注意到，随着存款利率持续走低，大额存单的"利率优势"正在逐渐消退。但因其特有的流动性特征，仍受到特定客户群体青睐。银行通过动态调整产品门槛和规模，既维护了高端客户粘性，又实现了负债成本的有效管控，这种平衡策略或将持续影响未来存款产品创新方向。
