由金融界主办、宁波银行提供支持，清华大学经济管理学院中国金融研究中心担任学术顾问的“启航·2025银行业高质量发展年会”近日在北京顺利举行。本次会议以“凝心启新，聚力致远”为核心主题，吸引了监管机构专家、学术界学者、行业领军人物以及科技企业代表齐聚一堂。与会者围绕服务实体经济、数字化转型、人工智能与金融创新、风险防控等重要议题展开深入交流，共同为推动银行业高质量发展贡献智慧。
作为国内首家国有直销银行和数字原生银行，中信百信银行在会议期间分享了其在数字风控领域的创新实践。该行大数据部总经理周北春在圆桌论坛上介绍，中信百信银行由中信银行与百度联合发起设立，自成立之初便确立了“AIBank”的战略定位，将数据与科技作为核心驱动力，专注于纯线上、小额高频的消费金融业务。经过多年发展，数字风控已成为其核心竞争力的重要组成部分。
周北春透露，经过八年建设，百信银行已构建起涵盖“数据—风险特征挖掘—模型构建—实时风险运营”四个层级的数字风控体系，整体水平处于行业前列。然而，这一体系也面临挑战：目前线上运行的量化模型超过200个，均需持续优化迭代，但模型团队仅有22人，需同时维护小微、汽车、消费金融、营销等多个领域的模型，人员压力巨大。尽管已将模型交付周期压缩至15天的极限，仍受限于人力不足。
为突破瓶颈，百信银行将目光投向人工智能技术。周北春指出，风控的本质是概率计算，而AI在复杂数学推理和全天候运行方面具有天然优势，恰好能解决当前人手短缺、效率受限的问题。目前，该行正尝试用AI重构数字风控体系，推动技术应用从“尝鲜”阶段向“业务流程重塑”阶段迈进。
针对“AI是否会取代员工”的讨论，周北春明确表示，AI已从工具升级为新质生产力，成为新兴的“数字员工”。他强调：“AI一定会替代初级员工，这是目前的明确结论。”但他同时指出，银行应用AI仍需解决两大问题：一是算力支撑不足；二是培养模式需转变。“不能再把AI当作普通工具，出现错误就简单修改，而要将其视为具有高度智慧和无限体力的员工，通过持续引导和训练，使其沿着正确方向发展。一旦步入正轨，其释放的产能将令人惊叹。”
