随着各家上市险企陆续披露2025年四季度偿付能力报告，车险市场的最新动态引发广泛关注。作为财产保险领域的核心业务，车险不仅与消费者利益密切相关，其发展态势也持续牵动着行业神经。据统计，截至2月13日，已有70余家险企完成报告披露，其中58家明确公布了车均保费数据，为市场观察提供了重要依据。
数据显示，2025年财险公司车均保费呈现明显分化特征。最低值仅为841.99元，最高值则达到5900元，但整体差距较2024年有所收窄。从区间分布看，超七成机构的车均保费集中在1000-3000元区间，其中都邦财险、安盟保险等5家公司低于1000元，而爱和谊日生同和财险、比亚迪财险等9家公司则超过3000元。值得注意的是，2023-2024年曾出现超过6000元的高价保单，2025年已全部回落至6000元以内。
在价格变动方面，31家财险公司车均保费较上年同期出现下降，占比超过五成。但行业专家指出，这种波动幅度整体有限，主要源于存量保单结构的对冲效应。截至2025年底，新能源汽车保有量虽已突破4397万辆，但在4.5亿辆汽车总量中占比仅12.01%。这意味着燃油车仍占据主导地位，其保费因自主定价系数放开和出险率回归常态而趋于稳定，与新能源车险的高价形成总量平衡。
新能源车险的发展轨迹持续引发市场热议。作为新兴领域，其曾面临"定价难""投保贵"等挑战，根源在于保障范围、风险特征与定价逻辑与传统车险存在本质差异。经过近年探索，头部险企已积累一定经验，人保财险、平安产险等"老三家"在2025年上半年实现新能源车险承保盈利。但行业挑战并未终结，2025年末工信部发放首批L3级自动驾驶车型准入许可，标志着技术迭代将重塑车险生态。
面对技术变革，行业正在探索差异化定价路径。未来新能源车险可能根据汽车品牌、智能驾驶功能使用频率、适用场景等要素形成分层费率体系。戴海燕建议，财险机构应从产品创新、服务智能化、合作模式多元化等方面提前布局，通过构建数据共享机制、开发场景化保险产品等方式，提升对自动驾驶时代的适应能力。
