近期，部分国有大行和股份制银行重新推出5年期大额存单产品，引发市场关注。此前，受净息差收窄压力影响，多家银行曾压缩甚至暂停长期限大额存单发行。如今，中国银行、建设银行、工商银行及平安银行等机构相继上架相关产品，利率普遍在1.55%至1.75%之间，起存金额多为20万元。
记者通过银行App及线下走访发现，各家银行5年期产品的供给情况存在差异。中国银行目前有两款5年期大额存单在售，年利率分别为1.6%和1.55%，其中利率较高的产品额度已接近售罄；建设银行推出的同期限产品利率为1.6%，起购金额同样为20万元；工商银行则上线了利率1.6%和1.55%的两款产品，工作人员透露额度需在每日上午9点半抢购。农业银行深圳地区部分支行虽未恢复5年期大额存单，但推出了年利率1.6%的普通定期存款“银利多”，起存金额降至5万元，且额度充足。
股份制银行中，平安银行动作较为积极，其App显示在售一款5年期大额存单，年利率达1.75%，支持部分提前支取和转让功能。相比之下，招商银行目前仅提供1个月至2年期的大额存单，最长存期产品利率为1.4%。交通银行则暂无大额存单可购，其5年期整存整取定期存款利率为1.55%，低于部分同业同期限产品。
业内分析指出，银行此举旨在应对存款短期化趋势。博通咨询首席分析师王蓬博表示，当前居民更倾向持有活期或短期存款，导致银行负债端久期缩短，而信贷端仍存在中长期融资需求，资产负债期限错配风险上升。通过发行长期大额存单，银行能够吸收稳定性更强的核心存款，优化负债结构。但他同时强调，这属于阶段性负债管理手段，并非经营策略转向。
数据显示，截至今年一季度末，国有大行净息差已收窄至1.29%，较去年末下降0.01个百分点。在盈利压力下，王蓬博认为，后续全面放开长期大额存单供给的可能性较低，仅有部分存款竞争激烈的银行会小规模限额发售。对于储户而言，若资金5年内无使用计划且风险偏好保守，可配置部分长期产品锁定收益；但若存在提前支取需求，则需谨慎选择，避免因流动性不足导致利息损失。当前3年期与5年期存款利差较小，盲目拉长期限性价比不高，多元化配置不同期限存款更有利于平衡收益与流动性。
