作者 | 冯紫彤
百姓们的小日子往往蕴含着经济社会发展的大文章。在浙江缙云，随着一笔笔普惠贷款的投放落地，小小的梅干菜正逐渐成长为有着数十亿产值的大生意。
梅干菜烧饼、梅干菜香肉、梅干菜茶饮……总部位于缙云的浙江菜味居农业开发有限公司（下称“菜味居”）将“梅干菜”玩出了新花样。作为一家经营仅两年的公司，普惠金融在菜味居进击之路上助益颇多。厂区建设、产品研发、食品安全检测实验室建设……浙商银行“缙云好溪共富贷”如及时雨般滋养着菜味居品牌的发展壮大。
“截止2023年，我们产品的总产值在33亿左右”，菜味居总经理赵风亮对说道。如今，菜味居的梅干菜产品不仅为多家大型连锁餐饮品牌供货，更是杭州第19届亚运会供应商之一。
自2013年正式提出“发展普惠金融”以来，经过十多年发展，我国普惠金融已然取得了长足进步，金融服务覆盖面持续扩大。截至2024年9月末，普惠小微贷款余额达32.9万亿元，连续五年快速增长。对中国经济实现高质量发展、促进共同富裕做出了重要贡献。
日前，前往浙江丽水、衢州等地实地调研，深切体会到普惠金融在助推乡村振兴方面的鲜活实践与显著成效。
纾资金困局，陪伴式“贷”动初创企业腾飞之路
“仙都”缙云，位于浙江省南部腹地。其“八山一水一分田”的独特地势让这里的人们对种植、劳作充满了敬畏与热爱。
千百年来，梅干菜以其独特的香味征服着当地人的味蕾。一代代缙云人更在“梅干菜精神”的教导下茁壮成长。
如今，缙云烧饼、梅干菜扣肉等等一系列梅干菜风味小吃、菜肴正从缙云、从浙江一步步走向全国市场，并深受全国食客的喜爱。
缙云菜干市场前景广阔。据赵风亮透露，浙江某知名预制菜品牌的梅干菜日需求量便可超2吨，全年达700多吨；而缙云县所有农户一年的梅干菜总产量为2000多吨。
“菜味居目前年订单量在300多吨，算上潜在客户，需求量能超过千吨。”
在此“不愁卖”的红火行情下，如何才能有效提高产量、如何提高产业数字化水平，成为了菜味居亟待解决的难题。
而所有解法又不可避免地指向着同一个关键生产要素——资金。
浙商银行丽水当地支行了解到菜味居情况后，第一时间到企业实地走访，根据企业的实际情况，给予了“缙云好溪共富贷”授信额度200万元。
“好溪”，缙云的母亲河，对缙云的农耕文化和经济发展有着重大作用；“缙云好溪共富贷”，即为浙商银行丽水分行专门针对缙云县域内从事种植类、养殖类和贸易及辅助农资类的个人经营者和小微企业量身定制的个性化金融产品。
据了解，目前，缙云好溪共富贷惠及客户66户，用信金额2109万元。
“希望能够陪伴企业成长”，谈及这笔信贷资金的投放，浙商银行缙云支行副行长蔡珍珍对说道。
农产品的普惠金融贷款其实并不好做。不仅投入大、周期长、风险高，还面临着诸如资产价值难以清晰衡量等等现实问题。“看到了菜味居的发展前景”，蔡珍珍对说道，“不是说客户好的时候我们就介入，不好的时候可能我们就往后退。我们还是要秉着‘金融向善’的浙商文化，给企业提供陪伴式的服务”。
目前，菜味居共有发明专利6个，实用新型专利15个；并于2024年被认定为县级重点农业龙头企业。
助共同富裕，“贷”出产业升级与民生改善“共解”
“加强小微企业、涉农专属产品开发，打造特色品牌，提升服务专业性。” 国家金融监管总局在《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》中明确指出。
从行业层面看，因地制宜打造更具精细化、特色化的普惠金融产品、服务也已成为银行们的普遍共识。
“共富贷”便是浙商银行针对浙江共同富裕示范区内从事有利于乡村振兴、人民生活水平提高的生产经营活动的农户及新型农村经营主体、个体工商户、微型企业等推出的信贷产品。
在调研中，位于浙江省衢州市的淘谷居生态农业发展有限公司（下称“淘谷居”）同样受惠于“共富贷”。2021年，为了更好地发展精品农业，淘谷居计划搭建数字化栽培大棚，而项目投资尚有资金缺口，苦于流动资金不足，又无资产抵押，农场融资困难。
2022年5月，浙商银行衢州分行了解到企业的资金需求，主动上门对接，通过"衢江种养殖共富贷"，并联合衢州市融资担保有限公司担保增信，为其提供200万元的贷款支持，一解燃眉之急。
走入如今的淘谷居数字化栽培大棚，一排排精品蓝莓长势喜人、丰收在望。
贴近市场，深挖需求，主动突破。据悉，结合浙江省山区26县域的经济特色和资源禀赋，浙商银行创新设计了契合当地小微市场主体生产经营特点和资金需求的金融产品和服务。现已推出龙游生猪、江山制造、三门青蟹共富贷等66款“数智共富贷”定制产品，授信金额超57亿元。
“共富”，不仅要带动农户、小微企业增收增产，更是得益于其辐射效应实现对当地居民的生活水平与收入水平的有效提升，从而实现经济发展与社会福祉的双重增进。
在调研中，了解到，受限于原材料及农产品生产的季节性，菜味居目前尚未实现工人全年化的生产聘用，工时多在2-4个月。在此背景下，2024年，菜味居全面年用工量达到了13000余人次。
目前，菜味居还与所在村签订了村企结对共建共富框架协议，谋划建立缙云菜干技术创新平台，探索产供销一体化运营，让留守村民在家门口就业致富。
普惠金融一头连着群众生活的“小日子”和企业经营的“小生意”，另一头连着国民经济发展的“大格局”。
截至9月末，浙商银行普惠型小微企业贷款余额3329亿元，较年初新增128亿元；贷款户数14.79万户，较年初新增 0.81 万户。其中，浙江省内普惠型小微企业贷款余额达1356.50亿元，较年初新增56.71亿元。
举旗善本金融，做大、做好、做优普惠金融大文章，浙商银行的实践与探索，还在继续。
