近日，一场聚焦“AI+金融”的峰会暨中国财富管理50人论坛2024年会在北京隆重召开，此次峰会由国民财富发展研究合作平台主办。会上，恒生电子董事长刘曙峰受邀发表了精彩的主题演讲，围绕金融大模型的现状与发展趋势展开了深入探讨。
刘曙峰首先指出，在通用领域，大模型技术正蓬勃发展，其进步体现在更长的上下文处理能力、更多的模态支持以及更深的推理思考过程。当前，国际上的基础模型竞争呈现出领先地位，闭源模型相较于开源模型也更具优势，整个市场呈现出寡头收敛的趋势。
他进一步强调，基础模型的迭代速度明显快于行业模型，这使得垂直领域预训练和微调的必要性逐渐降低。未来，绝大多数行业大模型可能会被基础大模型所取代。对于金融行业而言，建设重点应转向基于行业专业知识的RAG技术、Agent开发以及入口改造上，这些投入能够充分发挥行业优势。
在金融机构对大模型的投入方面，刘曙峰提到，银行和券商处于领先地位，行业主要侧重于应用层场景的探索。通过对国内财富资管市场的调查，他发现金融机构的需求场景主要以内部赋能为主，直接面向客户的服务仍在审慎推进中。
关于大模型在金融行业的应用价值，刘曙峰认为主要体现在三个方面：提升效率、价值创造和深度决策。在提升效率方面，金融机构可以通过AI编程、账户业务自动化、合规审核、客户服务与支持等场景实现流程自动化，从而提升工作效率。在价值创造方面，通过更好的用户交互、触达和理解，金融机构能够发现和创造金融消费需求，推动用户和收入增长。然而，这一过程中仍面临合规等问题，仍在不断试验和发展中。在深度决策方面，AI可以应用于交易机会洞察、资产价格预测、高频交易、流动性风险评估、信用风险评估等领域，提高传统模型的效率，为更复杂的决策提供更为全面、精准的数据分析结果及预测信息。
最后，刘曙峰表示，尽管大模型在金融行业的应用仍处于初级阶段，但已经跨越了能力临界点，正进入向大范围应用转换的时期。他期待在2025年及之后的两三年里，能够看到大模型原生应用在金融业的出现，为行业带来深远影响。
