随着新春佳节的临近，黄金市场再度迎来了一波热潮。据数据显示，1月23日，伦敦金（现货黄金）开盘报价高达2755.97美元/盎司，而前一天，沪金主力合约也已突破645元/克大关，刷新了历史新高。这一波金价上涨，使得各大黄金品牌的足金首饰价格也水涨船高，普遍超过了830元/克的价位。
尽管金价高企，但春节期间购买黄金的热情并未减退，特别是家长们，纷纷将黄金压岁钱作为新年礼物，寓意吉祥如意。这些黄金压岁钱产品大多采用Au999千足金材质，重量在0.5至2克之间，价格从几百元到上千元不等。工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等多家银行都推出了压岁金、生肖金、贺岁金等多样化的黄金压岁钱产品，不少消费者在办理银行业务时被这些新颖的产品所吸引。
近年来，银行在春节期间推出的财富大礼层出不穷，而黄金压岁钱和针对未成年人的开户服务成为了新的亮点。在低利率环境下，银行间的存款竞争愈发激烈，儿童金融成为了各家银行争夺的新焦点。
早在几年前，不少银行就开始推出儿童专属银行卡，以个性化定制卡面等服务吸引家长和孩子的关注。例如，工商银行的“宝贝卡”、“成长卡”、“萌娃卡”，交通银行的儿童借记卡，以及民生银行的“小鬼当家卡”等，这些银行卡在卡面设计上别出心裁，有的提供卡面定制服务，将孩子的照片印在卡面上，有的则与热门IP联名，如愤怒的小鸟、宝可梦、航海王等。
今年，银行在儿童金融领域的竞争更为激烈。据报道，东阳农商银行、句容农商行、颍淮农商行、文成农商行、镇江农商行等多家银行推出了针对儿童和青少年群体的专属存折，存储门槛也进一步降低，如界首农商行的儿童定期一本通存折，起存金额仅为50元。
春节期间，孩子们收到的压岁钱往往是一笔不小的财富。根据一项调查报告显示，大部分人每年收到的压岁钱总额基本不会超过5000元，其中金额在1000到3000元之间的占比最高，达到29.6%。而在地区上，上海地区的压岁钱平均单笔金额最高，达到1009元。这些压岁钱大多流向了储蓄，这也正是银行争相推出儿童金融产品的原因。
为了吸引家长为儿童开户，银行不仅加大了春节期间的营销力度，还试图通过财商教育培养儿童的储蓄和理财观念。然而，在我国，儿童财商教育起步较晚，且在父母严格控制未成年人收支的情况下，财商教育的实际效果有限。前几年财商教育课市场的乱象和高昂价格，也使得这一行业备受争议。
尽管银行在儿童金融领域投入了不少精力，但儿童金融业务的增长潜力相对较小，难以成为银行新的增长点。银行之所以在儿童储户身上下功夫，更多的是希望通过补充儿童相关业务，维系家庭与银行的联系，增强客户黏性。
在当前经济形势下，以儿童撬动家庭存款和理财的效果并不明显。根据中国家庭金融调查与研究中心和蚂蚁研究院联合发布的报告显示，近年来中国家庭在资产配置过程中表现出明显的低风险偏好。特别是对于中产家庭而言，他们的理财和投资态度变化显著，从过去的“别人恐惧我贪婪”转变为“别人求稳我要更稳”。
这种心态的转变也影响了家庭的投资行为。报告指出，2022年，新中产家庭投资额的分水岭是50万元，有六成家庭愿意将大额资金投入理财。然而，在2023年，这一分水岭降至20万元，57%的家庭愿意投入理财的金额在20万元以内。面对不确定的经济环境，许多家庭更倾向于选择保守的理财方式，黄金成为了他们的避险选择之一。
然而，黄金价格的持续上涨也使得不少人望而却步。对于银行而言，这意味着他们仍需在揽储方面继续努力。在当前低利率环境下，银行间的存款竞争愈发激烈，如何吸引和留住客户成为了银行面临的一大挑战。
尽管黄金压岁钱、儿童银行卡等金融产品在一定程度上吸引了家长的关注，但儿童金融业务的增长潜力有限，难以成为银行新的动力源。银行需要寻找新的增长点，以应对日益激烈的市场竞争。
在当前经济形势下，银行的揽储压力依然较大。为了吸引和留住客户，银行需要不断创新金融产品和服务，提升客户体验，以满足不同客户群体的需求。同时，银行也需要加强风险管理，确保业务的稳健发展。
