广发银行信用卡业务遭遇瓶颈，用户增长停滞消费额大幅下滑
近日，广发银行发布了其2025年度同业存单发行计划，并披露了2024年的核心财务数据。数据显示，该行去年实现营业收入687.96亿元，归母净利润150.06亿元，同比分别下滑0.65%和4.98%。这是广发银行二十年来首次出现营收和净利润双降的情况。
更引人关注的是，广发银行的信用卡业务似乎也走到了十字路口。根据发行计划，截至2024年末，广发银行信用卡持卡客户数量为1.18亿，与上一年持平，没有出现增长。这一数据或许意味着，广发银行的信用卡业务正面临客户增长的难题。
回顾广发银行信用卡业务的发展历程，自1995年发行国内第一张真正意义上的国际标准信用卡以来，该行在信用卡领域一直保持着强劲的增长势头。特别是在2021年，广发银行信用卡持卡用户数成功突破1亿大关，成为继中信银行之后，国内第二家实现这一里程碑的全国性股份制银行。然而，自那以后，广发银行的信用卡用户增长速度明显放缓，最终在2024年陷入了增长停滞。
值得注意的是，广发银行信用卡用户增长停滞并非个例，整个信用卡行业都面临着类似的挑战。尽管只有少数几家股份制银行公开了信用卡用户数据，但这些数据普遍显示出用户数量的下降趋势。信用卡专家指出，这主要是由于市场饱和、竞争加剧以及消费者行为变化等多重因素共同作用的结果。
尽管广发银行的信用卡持卡客户数量仍然庞大，但其中不乏“睡眠用户”。信用卡流通户数反映的是在一定时期内活跃使用信用卡的用户数量，而广发银行的1.18亿持卡客户中，究竟有多少是活跃用户，仍是一个未知数。根据广发银行的规定，一位用户最多可持有8张信用卡，这也使得1.18亿持卡客户这一数据存在一定的“美化”嫌疑。
除了用户增长停滞外，广发银行信用卡业务的消费额也出现了大幅下滑。数据显示，2022年至2023年，广发银行信用卡消费额从2.49万亿元减少至2.22万亿元，一年时间减少了约2700亿元。这一数据反映出，广发银行信用卡用户的消费能力和消费意愿都在下降，对银行的信用卡业务构成了严峻挑战。
在业绩大幅下滑的背景下，广发银行也在尝试通过银保协同、信用卡借记卡双卡联动等方式来拓展业务增量。然而，这些努力似乎并未取得显著成效。同时，信用卡权益的大幅缩减也加剧了用户与银行之间的矛盾。自2024年4月起，广发银行对信用卡权益进行了大幅调整，包括限制机场、高铁贵宾厅使用、缩减积分权益和消费返现等，引发了不少用户的不满和吐槽。
广发银行信用卡中心领导层的频繁变动也对该行的信用卡业务产生了一定影响。近三年来，广发银行信用卡中心已经换了两次“一把手”，这在一定程度上影响了业务的连续性和稳定性。新上任的领导层能否带领广发银行的信用卡业务走出低谷，仍然是一个未知数。
