上海农商行18项违规遭重罚860万，金融合规警钟长鸣

近日，上海农村商业银行股份有限公司因多项违规操作，被国家金融监督管理总局上海监管局处以860万元的高额罚款。

据悉，该银行的违规行为多达18项，涵盖了高管任职、薪酬管理、信贷业务、债券承销、衍生产品交易、理财产品投资等多个方面。具体而言，银行存在高管在未获得任职资格许可的情况下即开始履职的情况，绩效薪酬管理也严重违背了审慎经营的原则。在信贷业务方面，银行未对集团客户授信实行统一管理，贷款资金审核、个人贷款管理、流动资金贷款管理、信贷资产转让业务尽职调查等方面均存在严重违反审慎经营规则的行为。在互联网贷款业务中，银行本地化经营执行不到位，管理也严重违反审慎经营规则。

债券业务方面，银行漏计了包销方式承销债券的市场风险资本，债券业务限额授权管理也不到位。在衍生产品交易和理财产品投资方面，银行对客户真实需求的审核不到位，对理财产品投资的信托资产估值不合理，开展理财业务时违反了公平交易原则。同时，银行的理财双录不规范，员工行为管理也严重违背了审慎经营规则。

贷款业务管理上，银行同样存在严重问题，包括未收取合格投资者认定的相关证明材料等。这些违规行为不仅损害了金融市场的秩序，也对消费者的权益构成了威胁。

针对上述违规行为，上海金融监管局依法对上海农村商业银行股份有限公司进行了严厉处罚，罚款金额高达860万元。这一处罚不仅是对银行违规行为的惩戒，也是对金融市场秩序的有力维护。