近年来，中国保险行业特别是寿险领域正经历一场深刻变革，曾经的快速发展步伐已明显放缓，整个行业步入深度调整与转型的关键阶段。
市场需求方面，消费者保险意识的提升、消费习惯的变化以及人口老龄化的加剧，使得现有保险产品难以满足日益增长的个性化需求。寿险机构急需在产品创新上下功夫，以开发出更符合市场需求的产品。行业发展层面，经过三十多年的迅猛发展，我国保险深度和密度已达到较高水平，市场逐渐从增量转向存量，机构需深耕细作以寻求新的增长点。监管层面，“防风险”成为当前核心任务，多项政策出台旨在降低寿险机构的负债成本，推动行业健康发展。
近期，某知名媒体在迎来其20周年庆典之际，特别推出“智见未来——全球高端人物专访系列”。在该系列中，信美人寿相互保险社董事长杨帆接受了专访，就当前保险行业的热点问题发表了见解。
杨帆指出，过去经济高速增长时期，许多中小保险公司过度依赖利差，导致发展结构单一。面对当前低利率市场环境，险企必须从依赖利差的经营模式转向业务结构平衡，实现三差收益平衡，以推动高质量可持续发展。他还提到，随着监管政策的调整，如预定利率市场化，人身险产品在与理财、基金等产品的竞争中，应突出其长期保障和确定性优势，加强产品创新与差异化经营。
对于当前寿险业已从增量客户时代转变为存量客户时代的现象，杨帆强调，“以客户为中心”已成为险企的必然选择。要实现这一目标，险企需深入挖掘客户真实需求，推出相应的产品及全面解决方案，并提供持续的客户互动和优质服务。同时，险企还需调整组织架构、系统架构和服务体系，以数智化能力为客户提供高效便捷的服务体验。
在谈到“大康养”战略时，杨帆表示，随着人口老龄化加速，“保险+康养”已成为行业趋势。中小险企可通过轻资产模式布局康养领域，发挥自身资金、客户资源及数字化能力优势，同时退出康养机构的日常管理，将专业服务交给健康、医疗等机构。信美在这一领域已有所布局，通过提供全生命周期的养老产品保障和康养服务品牌，实践分年龄段的轻型跨业合作养老服务模式。
在数字化机遇方面，杨帆认为，数字金融对保险服务的助力显著，不仅改变了险企的运营方式，还改善了消费者体验。险企需从全局、全价值链、全要素出发，开展整体统筹和优化工作，推动数字化转型。同时，他预测，在未来几年，保障和收益并重的分红险可能成为主流产品。随着老龄化进程加快和延迟退休政策的落地，对养老保障的需求将呈现增长趋势，如何为老年人提供符合其需求的产品与全生命周期的服务，将是寿险行业持续探索的方向。
