消费金融行业的风云变幻中，兴业消费金融（以下简称“兴业消金”）的轨迹尤为引人关注。自2009年试点启动以来，这家机构曾以黑马之姿领跑行业，但近年来却遭遇业绩滑铁卢，不良率攀升，令人唏嘘不已。
回溯往昔，兴业消金与招联消金、马上消金并驾齐驱，稳坐行业前三甲。然而，时至今日，TOP1与TOP2的位置依旧稳固，TOP3却悄然换将，蚂蚁消金后来居上。2024年上半年，兴业消金实现营收51.88亿元，同比下降6.3%；净利润更是暴跌78.09%，仅余2.77亿元；资产总额也缩水至726.51亿元，较年初减少142.66亿元。
与同业相比，兴业消金的业绩下滑尤为显著，仿佛坐上了过山车，从巅峰跌落谷底。2020年至2022年，其营收与净利润均保持稳健增长，2022年更是达到巅峰，营收突破百亿，净利润高达24.93亿元。然而，好景不长，2023年其盈利便出现成立以来的首次下滑，净利润同比重挫25.6%。进入2024年，跌势更是加剧，如前文所述。
业绩下滑的同时，兴业消金的资产质量也亮起红灯。数据显示，2021年至2023年，其不良贷款余额与不良贷款率均逐年上扬。2023年末，关注类贷款余额亦大幅增加，占比上升，预示着后续资产质量仍面临较大压力。为此，兴业消金不得不以极低的价格甩卖资产包，部分不良贷款甚至以不到1折的价格抛售，可见其资金压力之大。
兴业消金的困境也对其母公司兴业银行产生了不小的拖累。作为兴业消金的第一大股东，兴业银行2023年营收与净利润均出现下滑，表现显著落后于同赛道选手。2024年前三季度，其营收与净利润虽有所增长，但增幅均较小，难以掩盖其面临的困境。
面对业绩重压与行业内卷，兴业消金不得不寻求改变。其将重心转向线上，力求转换获客模式。一方面，从线下往线上延伸，优化渠道布局，促进线上线下均衡发展。然而，线上流量红利已尽，兴业消金或许又走到了新的瓶颈期。另一方面，试水代理模式获客，试图借助外部机构引流，以降本增效。但这一模式亦潜藏风险，若把控不当，可能损害消费者权益，冲击公司声誉与品牌。
事实上，在业绩大幅下滑的过程中，兴业消金在消费者权益保护方面的表现亦有待提升。黑猫投诉上，关于其利率过高、对担保费不知情以及“暴力催收”等问题的投诉屡见不鲜。兴业消金还因违规问题受到监管处罚，被罚款170万元，时任业务部总监亦受到警告。
2024年9月底，兴业消金迎来了自成立以来的首次换帅。新任董事长与总裁的上任，无疑为这家机构带来了新的希望与挑战。面对重塑竞争力、应对资产质量恶化以及在效率与合规之间寻求平衡等课题，新领导班子将如何作答，值得业界关注。
