在一年一度的3·15消费者权益日之际，金融保险行业再次成为公众关注的焦点。各大商家纷纷加大消费者权益保护的宣传力度，而消费者则利用这一时机积极举报投诉，揭露行业内的种种问题。
今年3·15期间，百年人寿的多家分支机构虽然积极开展了金融消费者权益保护教育宣传活动，但与此同时，该公司却不幸登上了新浪金融曝光台保险行业的投诉黑榜榜首。这一反差鲜明的现象，无疑为百年人寿的品牌形象蒙上了一层阴影。
从新浪金融曝光台、监管机构、黑猫投诉、微博等多个网络平台收集的信息来看，消费者对百年人寿的投诉主要集中在虚假宣传、诱导购买保险等方面。众多消费者纷纷发声，指责百年人寿的业务员在推销保险时夸大其词，误导消费者做出购买决定。
例如，有消费者在某投诉平台上反映，自己于2017年在业务员的推荐下购买了一份年金险，每年缴纳5万元，7年共缴纳了35万元。当时业务员承诺，该保险在60岁时可以累计收益超过100万元，并且每年缴纳的5万元中有一半可以自由支取。然而，当消费者后来发现实际收益率远低于业务员宣传的水平时，要求退保却遭到了保险公司的拒绝。
类似的情况并不少见。还有消费者投诉称，在孩子未满周岁时被百年人寿的业务员推销了一份年金保险（分红型），业务员声称该保险每年都有分红，等到孩子成年或结婚时可以取出高额的本息。然而，在购买后消费者发现每年的分红只有区区2000元左右，远远低于预期。当消费者决定退保时，发现能够退回的资金与当初缴纳的本金相比大打折扣。
保险行业因其“忽悠”消费者的行为而饱受诟病，百年人寿更是因此付出了沉重的代价。成立于2009年的百年人寿，在前五年累计亏损高达16.94亿元。直到2014年，大连万达收购其11.55%的股权后，公司才开始实现盈利。然而，好景不长，到了2022年，百年人寿的经营状况突然恶化，净利润亏损27.1亿元，净资产从上一年的81.66亿元骤降至3.22亿元，偿付能力严重告急。
大规模退保是导致百年人寿溃败的重要原因之一。根据偿付能力报告，该公司2022年的综合退保率高达9.64%，其中一款热销产品的退保金额更是高达99亿元，年度累计退保率高达68.12%。业内人士分析认为，百年人寿的产品设计可能存在缺陷，业务员在推销时未能充分告知消费者产品特性，导致后续客户发现产品不符合预期而主动退保。
除了消费者，百年人寿的员工也未能幸免于难。2022年业绩“暴雷”后，一份关于员工持股协议的内幕被曝光。这份协议是百年人寿在成立之初为了吸引和留住人才而启动的“高级管理干部长期股权激励计划”。然而，令人惊讶的是，这份计划并未向监管部门申请或对外披露，员工持有的股权也均通过公司的一家小股东代为持有。这种操作方式被认为是不具法律效力的“君子协定”，导致部分员工开始担忧自己的本金能否收回。
这份股权激励计划同样存在诸多疑点。据报道，该协议约定了员工的退出机制，包括在持股五年内离职时退还本金及利息，以及在持股五年后离职时可选择保留股份或退还本金加红利等。然而，这样一份低价股权认购协议却并未设定相应的业绩考核要求，这对于老股东来说显然是不公平的。这也暴露出百年人寿在内部控制方面存在的严重漏洞。
在股权结构方面，百年人寿也面临着诸多挑战。在大连国资入主之前，公司的股权比较分散，共有17家股东，其中有10家股权处于质押状态。作为大股东，万达系在百年人寿的实际经营中并未获得主导权，导致公司在管理上出现失控的局面。百年人寿的第三大股东新光控股已经破产重组，第四大股东大连一方地产所持有的股份也被冻结。
大股东们的困境使得百年人寿的高管们失去了约束力，开始“放飞自我”。近年来，该公司多名高管因涉嫌违法犯罪被查处。例如，2021年百年人寿原董事董建岳辞任后被带走调查；2023年1月，百年保险资管董事长庄粤珉也因涉嫌违法犯罪被监察机关留置。
在经营陷入危机后，大连市国资通过增资扩股的方式对百年人寿进行了纾困。2024年4月，百年人寿增发股份1.1亿股，全部由大连市国有金融资本管理运营有限公司认购。同属大连国资的第二大股东大连融达投资有限责任公司也将持有的8亿股股份无偿划转至大连国有资本运营公司。由此，大连国资晋升为百年人寿的第一大股东。
国资的驰援无疑为风雨飘摇的百年人寿注入了一针“强心剂”。然而，面对激烈的市场竞争和消费者日益增长的需求，百年人寿能否借此机会走上正轨，仍然是一个未知数。
在此背景下，百年人寿需要深刻反思自身的问题，加强内部控制和风险管理，切实保护消费者的合法权益。同时，公司还需要积极调整产品结构和服务模式，以满足消费者的多样化需求。只有这样，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
